虽然商住两用房看上去很美，但是其存在着住宅成本高、产权年限短、不能落户等诸多问题。

“不限购，不限贷，投资自用随您便”、“买一层，送一层”这是北京某商住两用楼盘打出的广告标语。在限购不放松的背景下，这种诱人的条件引得多少人驻足。但商住两用房是否真有商家所描述的这样好？记者走访的专家表示，商住两用房的概念并不存在，只是商家为了增添房屋售卖砝码而制造出的噱头。与此同时，虽然商住两用房看上去很美，但是，其存在着住宅成本高、产权年限短、不能落户等诸多问题有待解决。

“不限购” “稀缺性”成为商住两用房标签

日前，记者走访了北京市部分商住两用楼盘，K2百合湾位于通州区运河附近，销售人员介绍，百合湾分布在运河两侧，东侧楼盘属于纯住宅，西侧则是商住两用。对于二者的区别，销售人员介绍，纯住宅类的房源户型较大，而商住两用房多为LOFT，小户型为主。他又补充道，商住两用不限购，不限贷，“不限购，您想自住可以，想注册公司做办公室也可以，现在这样的房子已经不批了，以后想买也买不到了。”

记者查阅有关资料发现，近年来在土地出让环节，政府考虑到配套设施的完善，单纯的住宅用地、商业用地越来越少，更多的是一种“综合搭配”出售，即一块土地既有住宅又有商服性质。这只是对地块使用用途的整合，并不是对土地使用用途的改变。

2011年6月1日，北京市五部门联合出台的《关于加强部门联动，完善商业、办公类项目管理的通知》正式实施，这意味着此前大打政策擦边球的“商改住”项目也被紧急叫停。于是，“不限购”、“稀缺性”便成了开发商为最后的“商改住”项目打上的标签。

对此，全国工商联房地产商会会长聂梅生在接受《经济参考报》记者采访时表示，商住两用房的用地本质不是住宅而是商业，是限购出现的产物，是曲线入市。

“近年来，开发商获利空间不断缩窄，商住倒挂，开发商看到住宅好销售，便将以商业立项的项目改为商住，如果自己持有还将面临经营问题，因此，转变为商住两用房售卖，以便尽快变现。”中国房地产学会副会长陈国强说。

受限购影响购买商住两用房实属无奈

北京中原地产市场总监张大伟也表示，商住两用房房产证上明确标明是商用，虽然也是五证齐全，但只是表面上的合法。如果认真追究起来，围绕居住设计的商业地产其实是在打政策的“擦边球”，是开发商的一种营销手段、广告策略。另外，从价格上来看，其价格多为同区域住宅价格的60%至70%，因此更具有一定的吸引力。

随后，记者在走访中发现，对于“商住两用”项目，不少销售员都把推销的重点放在了不受限购令约束、投资自主皆可，以及由于停止审批而具有的“稀缺性”上。虽然来买房的大部分是没有购房资格的外来人员，表示购买“商住两用”项目纯粹是受限购影响的无奈之举，但是大多数仍表示是作为投资或过渡使用，将来可以出租。

“本想以后再买房，可看现在情况，房价一直不降，反而在上涨，可我还不到年限，这才不得不来看商住两用房，最起码想先买一套保值，要不以后可以买的时候就买不起了。”在楼盘推荐处，看房者小李这样对记者抱怨道。

张大伟认为，在限购、限贷的背景下，部分刚性人群不得不购买商住两用房，但是不排除仍有部分是用作投资使用。“商住两用房多为体量小，容积率高，密度大，人口多而杂，整体使用率较低，因此，真正购买作为自用的并不多，而北京属于商住两用房较多的地区，楼盘占整个住房市场近10%。所以，从量上更能看出房屋的用途。”

“也有部分购买者寄希望于土地产权会变更”聂梅生说。虽然商住两用房产权是40年到50年，但购房者认为在这期间内，土地产权会发生变化，所以进行购买。

商住两用项目转让成本高

但值得注意的是，商住两用房除产权年限不同外，契税费用，水电费用，物业费用，户籍制度，周边配套等方面与纯住宅均有较大差别。除商水商电外，契税费用方面，商住两用项目目前还无法按照住宅的标准缴纳契税，这样的房子在转手的过程中，相关费用按照商用来计算，其转让契税为4%，而普通住宅转让契税为2%(不超过144平方米)。同时，商用转让还要征收营业税、土地增值税等，使成本更高。

与此同时，在购房时，商住两用房首付比例要求不低于50%，且不能使用公积金贷款，只能使用10年限期商贷，也给购房者徒添不少压力。在户籍方面，商住两用房并不能用来落户，因此，即便周边有较好的教育资源，仍不能享受。

除此之外，根据相关规定，非住宅项目一般不强制性要求设计配套服务设施，例如学校、商业、居委会等，也就是说不会被强制配套幼儿园、学校，医疗机构以及相应的养老服务等。而这无形中造成了购房者生活、学习上的不便。目前大多数“商住两用”项目都是酒店式公寓设计，一梯往往容纳很多住户，出入也很不方便，安全问题也值得担忧。

聂梅生认为，在政府加大管理力度的背景下，商住两用房会逐渐减少，但是，必须看到，有市场即为合理，购房者的确有购房的需求，因此，我们必须提出新的解决方案，加大公租房、保障房受众范围，以保障人有所居，解决住房需求。

限购令政策细则

中央政府可在住房与城乡建设部指定的40个重点城市统一实施基本限购令：

1）各城市本地户籍与持人才居住证家庭，最多限拥有2套住房；

2）外地户籍和境外人士，最多限拥有1套；

3）两次购房时间需相隔两年以上；

4）禁止公司购房。

具体规则如下：

1）本市户籍居民家庭(含部分家庭成员为本市户籍居民的家庭)，限购 2套 住房；

2）非本市户籍居民家庭，能够提供在本市1年以上纳税证明或社会保险缴纳证明的，限购 1套 住房。

3）暂停在本市拥有2套以上(含2套)住房的本市户籍居民家庭、拥有1套以上(含1套)住房的非本市户籍居民家庭、无法提供在本市1年以上纳税证明或社会保险缴纳证明的非本市户籍居民在本市购房（禁购）。

4）对境外机构和个人购房，严格按照有关政策执行。

2015年3.30新政

政策1：对拥有一套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭 购二套房，最低首付款比例调整为不低于40%

解读：二套房首付比例的调整，带来的最大利好在于改善型需求置业的门槛得到大幅降低。门槛的降低，势必带来改善型购房需求的积极释放，市场需求量加大，供不应求，房价必将因此上涨。在涨价前出手购房，正是时候！

政策2：使用住房公积金贷款购买首套普通自住房，最低首付20%；拥有一套住房并已结清贷款的家庭，再次申请住房公积金购房，最低首付30%

解读：公积金首付降至二成，势必会打破刚需购房者的观望情绪，刺激市场消化库存，进而导致供不应求，房价势必会因此上扬。

政策3：个人将购买2年以上（含两年）的普通住房对外销售的，免征营业税

解读：在两项政策的叠加效应下，购房者尤其是改善置业者的购房成本将大大降低，可以扩大购房需求，转变市场观望情绪，势必引起新一轮的购房热潮。

自住型商品房 最高可贷120万

房公积金中心日前发文，表示支持居民购买自住型商品房，最高贷款120万元。

市公积金中心表示，为进一步支持居民购买自住型商品房，满足缴存职工购买首套自住住房的住房公积金个人贷款需求，经与市住保办沟通,鉴于自住型商品房具有政策性住房和商品住房双重属性，北京住房公积金管理中心决定自2015年2月9日起，缴存职工购买自住型商品房且为首套自住住房的，比照政策性住房办理其贷款业务。

由于住房公积金优先满足购买首套自住住房的贷款需求，本次重点支持缴存职工购买首套自住型商品房，主要惠民政策体现在以下两方面：

一是在贷款额度上给予支持，缴存职工购买首套自住型商品房，最高可以申请120万元贷款。

二是在住房公积金缴存时间上给予支持，缴存职工购买首套自住型商品房，需满足政策性住房贷款的缴存要求，即建立住房公积金账户12个月(含)以上，申请贷款前6个月应足额连续缴存住房公积金，且申请贷款时处于缴存状态。

来源： 北京青年报 （2015年03月08日）

贷款额度及年限确定原则 

贷款额度：

目前，购买政策性住房或套型建筑面积在90平方米（含）以下的首套自住住房，贷款最高额度调整为120万元，购买套型建筑面积在90平方米以上非政策性住房或第二套住房的，贷款最高额度仍为80万元。

具体贷款额度的确定方法：

1. 计算本人及共同申请人的月收入：月收入 = 个人住房公积金月缴存额 ÷ 住房公积金缴存比例；

2. 计算最高可贷款额度：家庭月收入扣除至少1204元的生活费后所剩余额，再除以申请贷款年限的每万元贷款月均还款额的所得即为最高可贷款额度。

3. 具体的贷款额度金额要同时考虑单笔贷款最高额度、最高可贷款额度、最低首付款和抵押物评估价值。

贷款额度不再依据个人信用等级上浮。

贷款期限：借款人的贷款期限最长可以计算到借款人70周岁，同时不得超过30年。

官方： 北京住房公积金网 （2015年03月08日）

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